Порой, формируя бюджет многие семьи, не учитывают кредитных расходов, которые могут возникнуть совершенно не запланировано. И совершенно напрасно. Ведь процент, который им приходится ежемесячно платить, может принести определенные убытки и пагубно сказаться на семейном бюджете в целом. Так как вписать кредитные расходы в свой бюджет? И как правильно организовать планирование бюджета, дабы учесть все расходы?
С чего начинается правильное планирование бюджета?
Специалисты рекомендуют составление бюджета начинать с составления плана, в котором следует расписать предполагаемые расходы на месяц. При этом, необходимо вписать в статью расходов и возможные кредиты, если заемщик планирует его оформить в ближайшее время. Кроме того, также рекомендуется посетить банки, где предполагается оформление кредита, и произвести полный расчет по возможному займу с учетом всех переплат и комиссий. Таким образом, заемщик с одной стороны сможет выбрать тот банк, который устроит его по кредитным условиям, а с другой стороны – сможет включить нужную сумму в бюджет.
Чаще всего в данную сумму нужно будет внести единоразовую комиссию за оформление банковского займа, первый взнос (если таковой будет предусмотрен), страховку и рассчетно-кассовое обслуживание представителей банка.
В дальнейшем в статью расходов ежемесячно нужно будет вносить сумму, которую заемщик ежемесячно будет тратить на погашение кредита, включая комиссию за обслуживание банка.
Какой процент от дохода можно тратить без ущерба для бюджета?
По данным статистики, без ущерба для бюджета россиянам следует тратить не более 10-15% от собственных доходов на погашение кредита. Именно такие цифры были зафиксированы в течение прошлого года аналитиками Центробанка. Однако в реальности, процент затрат в пользу банковских кредитов гораздо выше. Об этом свидетельствуют данные, собранные теми же специалистами, но уже в течение этого года.
Согласно их данным, в уходящем году затраты на кредит у российских заемщиков составляли от 30% и до 50% от суммы их доходов. Кроме того, на сайте Центробанка сообщается, что за последние три месяца количество просроченных или плохих кредитов возросло до 33%. Интересно, что данный показатель превысил число выданных в этом году кредитов, которое составило всего 31%. По словам представителей Центрального банка России, такой резкий скачек кредитных задолженностей у населения был зафиксирован впервые за последние три года.
Согласно полученным от представителей Центробанка данным, в настоящий момент на одного российского гражданина приходится по две кредита. При этом, большинство кредитов чаще всего оформляют именно те заемщики, размер доходов которых составляет от 20 000 и до 40 000 рублей в месяц. Реже воспользоваться кредитными деньгами желают заемщики с уровнем ежемесячного дохода свыше 75 000 рублей.